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 林泽论金11.2:投资理财如何追求“大概率的小成功”

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林泽论金 发表于 2018-11-2 10:19:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
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  核心提示:社会的经济周期,就像周而复始的湾流,而每个人的投资理财,则是一次远航,只有让船体扎实,配置均衡,风浪来了才不容易倾覆。
  
  今天,林泽给大家分享自己遇到的三个真实的理财故事。
  
  50后陈阿姨夫妇,曾经历过艰苦的岁月,一直信奉劳动才能致富的观念,也没有读过几年书,每月的工资盈余都存进了银行做定期,也没有购买房产。
  
  当他们儿子长大了,要购买婚房时,才发现房价涨太高了,一辈子的辛劳成果也不足购买一套房子。
  
  有朋友肯定会说,如果陈阿姨在98年后随便买个房子或者买几只原始股,早就可以“躺赚”啦!
  
  但恰恰就是因为陈阿姨夫妇完全没有投资的知识,只是将钱全部放定期,没有进行房地产或金融投资产品,才导致钱不能生钱,抵御不了通货膨胀。
  
  第二个故事,是60后李叔叔。
  
  李叔叔赶上了改革开放的好时光,一直看好房地产市场,当家里有盈余资金全部投资于房地产,90%以上的钱都投资于房地产,市值好几百万了。
  
  但好景不长,李叔叔得了癌症,需要巨大治疗费用,当时家庭没有流动资金,也没有购买商业健康保险,刚好碰到市场低迷,房子一直无法出手,家人到处凑钱帮他治病。
  
  明明很有钱的李叔叔,却因为一场突如其来的大病搞得狼狈不堪。
  
  说到底,是因为李叔叔将把所有钱投资于流动性差,高回报的房产,而没有留出应急的钱或购买商业健康保险。
  
  第三个故事,是70后朱先生。
  
  朱先生正处在上有老下有小的中年时期,家庭负担非常大。一直期望着在股票市场上一夜暴富。
  
  在15年上半年股市走好时,朱先生通过房产抵押,融资借贷等各种加杠杆进行赌博式股票投机,结果市场崩盘,被强行清盘离场,家中房产与钱全部输光,无法承受压力,跳楼自杀了,留下家中的可怜老小。
  
  假若李先生一开始只是将30%资金的配置高风险投资,40%的资金配置稳健的投资,用于孩子的教育金和夫妻双方的养老金,亏钱或许不可避免,但至少不会家破人亡。
  
  01
  
  类似的故事或者案例,相信各位朋友多少也曾遇到过,甚至亲身经历过。
  
  这些故事,都在告诉我们,如果没有科学的资产配置作为引导,很容易因为自己盲目地投资理财,而使生活陷入困境。
  
  你不理财,财不理你。但如果你闭着眼睛理财,财只会跑得更远。
  
  其实,光凭会投资各种金融投资品,让钱赚钱,就可以实现财务自由。这是我们大多数人的一个错误的理念:投资等于理财。
  
  事实上:投资是关于钱如何能获得收益,基于对市场的趋势判断,然后对资金的选择。
  
  理财理的不是钱,而是人,理财是一个完善的财务管理过程,涉及的面非常广,不光讲现有的资金如何投资,如何让钱赚钱,还必须考虑人生的方方面面。
  
  比如,你未来的收入如何使用,是否考虑孩子出国留学?养老金准备充足了吗?假若家庭成员患重病,是否有充足风险保障?家庭短期消费支出是否充足?
  
  在之前的文章中,林泽曾经提到过:投资理财的首要目标是资产的保值增值。尽量去追求大概率的小成功,而不要想着“毕其功于一役”。
  
  每一位投资者,都需要在明确自己的投资属性和偏好之后,先确定自己的目标,再适配相应的投资方式和产品,最后完成合理的资产搭配。
  
  搭配出来的这四类账户,还原到一开始的三个故事里面,其实就是我们所说的“保本升值的钱”、“生钱的钱”、“保命的钱”和“要花的钱”。
  
  02
  
  当然,也有朋友曾对这几种钱提出疑问:
  
  “我以后就套着这套法则去配置资产,是不是就可以躺着赚钱了?”
  
  “我现在的配置比例跟这个表不完全相符,是不是得调一下?”
  
  “我现在希望通过投资多赚点钱,能不能把生钱的钱配多一点?”
  
  关于这些疑问,林泽的回答是:理财当然不是一成不变的规划!
  
  其实,理财不只是对钱的打理,而是对自我的管理和贯穿整个人生的规划。
  
  每个人都会随着年龄的增长而产生财务状况的改变,因此在不同家庭生命周期,也需要对理财规划不断进行调整。
  
  一般来说,我们通常会经历5个家庭生命周期:单身期,形成期,成长期,成熟期和衰老期。
  
  当我们处于单身期时,就是一人吃饱,全家不饿,可以采取激进型的投资方式,将个人的70%以上的资产投资于股票等高风险的投资。
  
  随着年龄的增长,人到中年以后,处于上有老下有小的阶段,还敢拿出70%以上投资高风险投资吗?
  
  相信大多数的中年人群会考虑:如果亏损了,孩子的教育金,家庭的开支,父母医疗费用怎办?
  
  大部分中年人群会选择适当调整自己的资产配置,会将高风险的投资资产比例降低到50%或以下,将40%的资产会购置银行理财,国债等低风险的金融投资品,确保应对子女教育,家庭开支等。
  
  总之,按照不同的家庭生命周期调整资产配置的比例是必要的选择,如果没有合理进行调整,会对家庭造成一定的影响。
  
  林泽也把各个阶段的情况和建议做了一个梳理,大家可以参照下面这张图:
  
  林泽觉得,投资理财是乐观者的事业,因为这表明我们每一个人都不甘于平凡,希望获得更好的生活,享受更好的人生。
  
  但乐观的心态背后,需要的是审慎的操作和严谨的搭配。
  
  社会的经济周期,就像周而复始的湾流,而每个人的投资理财,则是一次远航,只有让船体扎实,配置均衡,风浪来了才不不容易倾覆。
  
  尤其在过冬情绪浓厚的当下,尤其应该高筑墙、广积粮、缓称王。
  
  千万别让社会经济进程的一小段弯路,而断送了你一生的财富生涯。
  
  投资看似与金钱最接近,但恰恰相反,金融领域赚钱并不是最终的目的,人的一生无时无刻不在追求自重感,当金融领域的成就达到一个高度,钱只是附属品而已。一个人赚钱是快乐的,而一群人赚钱是有成就感的!我是林泽,注定会与你风雨兼程!合作咨询林泽论金唯一指导微信:nz6997
  
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  文/林泽论金 指导交流微信:nz6997

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